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又是楼市调控新政?这座城市不满5年提前还房贷
分类:房产

中国人民银行宣布从3月17日起,调整商业银行自营性个人住房贷款政策,个人住房贷款利率至少调高0.2个百分点。随着房贷利率的上调,部分消费者选择了提前还贷。对此,一些商业银行明确表示,将逐步对住房贷款中提前还贷的“违约”行为做出“惩罚”,收取一定比例的违约金。 

有借有还再借不难,若是能够提早还钱那就更好了——这个不少普通人的信条在近日被颠覆了。8月1日起,苏州四大行关于“房贷不满5年,提前还款将收取违约金”的消息刷爆了不少人的朋友圈。提前还房贷还要付违约金?这难道又是新的楼市调控政策?不满5年提前还房贷将收违约金从8月1日起,苏州中行、农行、工行和建行等四大行针对提前还房贷的客户,收取一定比例的违约金。不过,该政策只针对于8月1日以后新签的贷款,8月1日前发放的贷款,依然按照原来的政策执行。每经小编了解到,根据规定,从8月1日开始,上述银行的客户若在5年内提前还款,将被收取违约金。提前还款违约金=提前还款金额×贷款执行月利率×6个月,部分提前还款的,每次还款金额不少于壹万元,且须为壹万元的整数倍。目前苏州各银行房贷利率执行首套房上浮20%—25%,二套房上浮20%—30%的政策。按照目前苏州首套房贷利率在基准利率上浮20%来计算的话,即利率为5.88%。——按照上述政策,如果提前还10万元,违约金2940元;提前还100万元,违约金29400元。据央广网,房贷不满5年,提前还款将收取违约金,是否合法合理?从合法性角度而言,北京市房地产法学会副会长赵秀池给出的答案是:合法,没问题,而且也有一定合理性。赵秀池说,提前还款是否需要支付违约金是一个商业行为。因为借贷本身是市场行为,借款人与银行签合同时,合同中对提前还款是否收违约金一般有相应的约定,是否收违约金主要是看合同约定。收违约金是银行的习惯做法,从银行稳定收益的角度看,签订合同后,银行会对资金的用途做规划,“款贷给你了,要是提前还,等于打乱了它的计划,它就要再重新做规划、安排,所以收违约金也有一定的道理。”据交汇点,在苏州购房群体中,贷款不满5年,选择提前还款的客户并不少。8月1日,在苏州各大银行前来咨询提前还款的人群里,除了刚买新房的购房者,也有一部分是改善置业的换房人群,他们大多数名下都有未结清的贷款,这种情况下就需要通过提前还款来结清贷款,以此来尽快将房产卖出从而购买新房。据统计,今年上半年苏州市区商品住宅成交33057套,同比去年上半年35931套下跌了8%;二手房住宅共计成交35028套,同比去年上半年29598套上涨约18%。截至今年6月,苏州二手房挂牌均价为24411元/平方米,较2017年年底上涨了523元/平方米,挂牌价稳步缓慢上涨。是不是楼市调控政策的一部分?苏州四大银行规定,超过5年时间提前还款才不收违约金。这个时间是不是太长了?银行为什么要这么做?是不是楼市调控政策的一部分?据央广网,中原地产首席分析师张大伟表示,苏州四大银行这样的规定就是为了追求更高的利润,是银行的自主行为,跟楼市调控没关系。他说,这个规定不是当地出台的政策,它是窗口指导意见,可能很多人误认为是楼市调控政策。从规定本身而言,“5年”这个时间期限相对比较长,很多城市之前有过类似的条款,但基本都是3年左右。银行不希望购房者提前还款,实际上,在贷款买房的人中,也有相当一部分不愿意提前还款。尤其是一些有经济头脑的人士。据中国证券报报道,某银行行长,不仅自己不提前还款,也告诉周围的亲朋好友不要提前还。他的理由很简单:首先,老百姓也就是在买房子的时候,才能从银行一次性借出大笔资金,所以要用足这个机会;其次,现在的利率并不高,尤其是房贷利率,即使上浮10%也远低于市面上的消费贷款利率;最后,大额房贷其实能够部分对冲通货膨胀的风险。

近日,提前还款收取违约金再次被提起,并引起热议。原因是苏州四大行规定,自8月1日起,客户若在60个月内提前还款,将被收取一定比例的违约金。

苏州新规:提前还款100万,可能要交纳2.94万违约金

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从8月1日起,苏州中行、农行、工行和建行等四大行针对提前还房贷的客户,收取一定比例的违约金。不过,该政策只针对于8月1日以后新签的贷款,8月1日前发放的贷款,依然按照原来的政策执行。

根据规定,从8月1日开始,客户若在5年内提前还款,将被收取违约金。提前还款违约金=提前还款金额×贷款执行月利率×6个月,部分提前还款的,每次还款金额不少于壹万元,且须为壹万元的整数倍。目前苏州各银行房贷利率执行首套房上浮20%—25%,二套房上浮20%—30%的政策。按照目前苏州首套房贷利率在基准利率上浮20%来计算的话,即利率为5.88%,按照这一利率,若提前还款100万,客户需要交纳2.94万元违约金。这也意味着,若通过银行贷款所购的房屋在5年内再度交易,交易成本将会有所增加。

北京四大行:还贷满一年不收违约金

北京提前还款时间、还贷额,不同的银行有不同的规定。但对于提前还贷违约金,四大行给出的答案是相同的:不收违约金。

在记者走访的北京部分银行中发现,各家银行对于提前还贷的规定和要求各有不同,即使同一家银行的不同支行操作也有细微不同。

中国工商银行某支行个贷中心的工作人员向记者表示,工行对提前还款业务没有收违约金的相关规定,什么时候都可以。“不过您需要提前预约一下,我们这个网点业务量比较大,您十天之后再打电话来咨询吧。”

记者来到位于大兴区的中国建设银行某个贷中心,该行的工作人员对记者说,提前还贷很简单,把还款额直接存到还款卡上就行,没有违约金和其他限制,随到随还。

与建行,工行不同,中国银行对还款时间与还款数额做了规定。中国银行某支行经理对记者说,一般情况下满一年就没有违约金(不满一年有违约金),不过,大多规定提前还贷的数额必须是1万元的整数倍。“违约金是否收取体现在贷款合同里,每个支行的政策亦不同,还有即使同一家支行放出的贷款,各借款人的合同也会有所差别。”

“真正提前还贷的其实也没那么多,但咨询的人的确不少。”中国农业银行某支行工作人员对记者说,我们具体规定是,要求提前15个工作日书面申请,只要还贷满一年,提前还款暂不收取违约金,提前还款额下限是正常每月还款额的6倍。

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