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甩卖”权包、试水证券化 银行多管齐下化解不良
分类:理财保险

  实际上,抵债资产是银行自有资产,是可以通过网络平台等方式直接交易的,无需AMC这样的“中间商”。

今年9月,银保监会新闻发言人肖远企在例行发布会上称,加大银行机构不良资产的处置力度,1月至8月份银行业金融机构已经处置了8000多亿元不良资产,腾出了很多信贷空间。

  一家上市城商行负责不良资产处置的专业人士说,这是银行在主动拓展不良资产的信息渠道。比如司法拍卖房产,如果参与拍卖的人多,当然就更容易卖掉。该行就专门开通不良资产处置的微信公众号,提供相关信息。

有业内人士称,商业银行通过打包转让不良资产,可以实现不良资产的快速处置,改善商业银行的资产结构,提高资产质量和经营效益。

  经历过上一轮不良处置的商业银行,随着经验和模式的成熟,显然意识到不良资产并非完全是“包袱”,处置思路也从清收变为经营,开始向不良要“利润”。

加大处置力度

  中行手机银行上线的特殊资产频道有17项资产挂网,资产参考价从167.23万元到12.05亿元不等,合计规模约30亿元。标注参考价最高的是宁波慈溪鑫凯家居购物广场,权属类别为受托资产。从资产类型来看,有7项商业房产、5项厂房、3项住宅、2项土地资产。

在处理不良资产大军中,不少银行作出表率,积极解决不良贷款包袱,存量风险出清成效显著。

  拓展特殊资产信息渠道

国有大行中,工商银行2018年上半年累计清收处置不良贷款1077亿元,同比多处置166亿元。中行则采取了现金清收、重整重组、批量转让、核销等手段处置不良资产,2018年上半年,中行境内机构全口径化解不良资产同比增加17.75亿元。

摘要:一则银行直接在线上推介特殊资产的消息,搅动坏账市...

一位银行业内人士对《国际金融报》记者坦言,不良资产证券化这种处置手段对专业性要求相对较高,不仅资产定价难度较高,对资产本身也有要求,需要在未来产生可预测的稳定现金流,这些因素都在客观上限制了它的适用范围。

  规模庞大的不良资产市场中,因价格差形成的巨大利润空间,吸引了除AMC之外的各路投资机构、互联网平台等众多“猎手”,一条完整的市场化生态链已经形成。

2016年2月,工农中建交和招商6家银行参与不良资产证券化首批试点获批,总额度为500亿元,后来更多的银行被纳入试点范围。不过,据相关媒体报道,Wind数据显示,自启动试点以来,不良资产证券化产品仅发行376亿元,不足试点额度的八成,其中首批试点的6家银行仍然是发行的“主力军”。

  近年来,已有平安银行、招商银行、民生银行、中行等多家银行成立了特殊资产管理事业部。

股份制银行方面,截至今年6月末,招商银行不良贷款实现“双降”。在这背后,是招行运用多种途径化解风险资产,2018年上半年共处置不良贷款181.87亿元。其中,常规核销84.99亿元,清收61.64亿元,不良资产证券化15.23亿元,通过重组、抵债、减免等其他方式处置20.01亿元。

  淘金不良资产市场

“甩卖”债权包、试水证券化 银行多管齐下化解不良资产

  上述中行人士表示,特殊资产市场信息不对称,就要主动扩展信息渠道,实现供需双方无缝对接。特殊资产经营管理作为银行的主要业务领域,也需要借助互联网科技手段创新发展。

不过,仍有多家区域性银行的资产质量频频“爆雷”,引起了市场关注。截至2017年末,河南修武农商行、山西侯马农商行的不良贷款率均高达20%以上,其中,侯马农商行的所在地政府也从去年开始主持清收工作,截至2017年末,该行累计收回表外不良贷款485.66万元。

  不良资产清收和处置对专业能力要求高,但信息不太透明,市场份额和话语权较多集中于AMC手中,在去年甚至出现非理性繁荣。互联网手段或许在一定程度上可以化解这种局面。

近年来,随着宏观经济持续下行,银行不良贷款逐步浮出水面,不良贷款化解与处置成为银行工作重点之一。

  银行主动拓展特殊资产信息渠道,或许还隐含着更为深层次的原因——银行对不良资产处置思路的转变。

工商银行晋江分行拟对两笔资产进行公开转让,这两笔资产的债权总额分别为2945万元、3419万元,但挂牌价格均较总额同样大打折扣,分别为1300万元、1700万元。

  这类特殊资产,是指抵债资产和不良债权对应的抵押物。在参与主体众多的不良资产市场上,商业银行通过线上渠道主动推介特殊资产的以往并不多见。如今,银行主动拓展特殊资产信息渠道,或是体现了银行对不良资产处置思路的转变。

据董希淼介绍,目前银行处置不良资产的主要途径除了内部处置外,就是转让给资产管理公司,包括四大资产管理公司和地方资产管理公司,这种方式依然普遍。

  一则银行直接在线上推介特殊资产的消息,搅动坏账市场。近日,中国银行手机银行上线“特殊资产频道”,提供专业、便捷的特殊资产投资渠道。

同时,大数据等新兴科技工具也开始在不良资产清收中发挥作用。在2018年中期业绩会上,平安银行方面介绍称,该行改变了过去依赖于诉讼和上门清收的方法,改为使用大数据工具,效果比较显著。今年上半年回收不良贷款123亿元,同比增长180%。

  在新一轮经济周期下,商业银行体系内堆积的不良贷款逐步暴露。最新数据显示,截至二季度末,商业银行不良贷款余额1.96万亿元,较上季末增加1829亿元;商业银行不良贷款率1.86%,较上季末上升0.12个百分点。

10月15日,中债登公布的信息显示,杭州银行将于10月22日起发行第一单不良资产证券化产品,成为继江苏银行、北京银行之后,第三家发行不良资产证券化产品的城商行。

  在此之前,中行从未通过其网站出售相关资产。此番首次通过手机银行推介,中行相关人士接受上证报采访时说,目的是为不良资产进行科技赋能,推动线上推介和线下处置融合。“主要是利用网络客户资源优势,拓宽推介渠道,与资产管理公司、产权交易所等其他渠道形成互补。”

与此同时,在政策鼓励下,地方也在积极设立资产管理公司,去年地方资产管理公司已突破了50家,运作也更加市场化。

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