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严监管成第三方支付常态 年内央行开出六张200
分类:理财保险

摘要:央行重拳整治支付机构乱象,昨日对四家第三方支付机构开出了合计近亿元的天价罚单。其中,海航旗下的第三方支付平台国付宝被合计罚没4646万元,一举超越此前智付支付的4152万元罚没纪录,成为今年以来第三方支付机构吃到的最大罚单。 蓝鲸财经发现,进入7月...

今年以来监管机构加强了金融行业的监管,合规要求提升,各金融行业收到行政处罚的数量和金额都有所增加,其中,第三方支付行业的罚单值得关注。据《证券日报》记者对公开数据不完全统计,今年前三季度央行就第三方支付行业开出的罚单已逾80张,值得注意的是,罚单金额在2000万元以上的就已达到6张。而去年,单笔罚单金额最高的仅533万元。

  央行重拳整治支付机构乱象,昨日对四家第三方支付机构开出了合计近亿元的“天价”罚单。其中,海航旗下的第三方支付平台国付宝被合计罚没4646万元,一举超越此前智付支付的4152万元罚没纪录,成为今年以来第三方支付机构“吃”到的最大罚单。

今年上半年,因违反支付结算管理规定,央行深圳支行对智付支付开出巨额罚单,没收违法所得约1108万元,并处罚款约1453万元,罚没金额合计约2561万元。此外,国家外汇管理局深圳市分局也对智付支付进行了处罚,处罚金额约1591万元,连续两次被罚没金额合计约4152万元。

  蓝鲸财经发现,进入7月以来,监管整肃的力度明显加大,频频开出大额罚单。今年以来,已有9家第三方支付机构被罚金额超过100万元,有5家支付机构被罚没金额超过千万元,而9家之中有7家是在进入下半年后收到大额罚单的。

7月底,中国人民银行官网披露了对卡友支付的检查结果并点名卡友支付存在多项违规行为。并对卡友公司给予警告,没收违法所得92.42万元,并处罚款2490.09万元,合计处罚金额2582.5万元。

  在严监管的态势下,国内第三方支付机构的数量近年来不断减少。而随着备付金全面交存,以及外资“玩家”的进入,持牌第三方支付机构正面临着日益严峻的考验。

8月5日,央行在同一天内对4家第三方支付机构开出合计5张罚单,共计被罚近1亿元人民币。其中3家机构领到2000万以上的巨额罚单。

  国付宝领年内最大第三方支付罚单

具体来看,人民银行营业管理部(北京)当日公布的处罚信息显示,因国付宝公司违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定对其给予警告,没收违法所得2217.6万元,并处罚款2229.6万元,合计处罚金额4447.2万元;中国人民银行深圳中心支行公布的罚单显示,银盛支付服务股份有限公司因违反支付结算管理规定,被合计罚没2247.7万元;另一家支付公司联动优势电子商务有限公司同样因违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定,被罚没2424.8万元。

  5月15日,智付支付被罚4152万元,一度创下年内第三方支付最大罚单纪录。而不到3个月,这一纪录又被海航旗下的第三方支付平台国付宝所刷新,央行北京营管部对其开出了4646万元的罚单。

而近日,央行上海分行公布了两张第三方支付行业的行政处罚信息表,两家支付机构合计被罚近3000万元。其中,杉德支付网络服务发展有限公司因违反支付业务规定,遭警告,没收违法所得668.3万元,并处以罚款1804.9万元,合计罚没金额2473.3万元,并对该公司相关责任人给予警告并处以罚款,而这个处罚金额也刷新了央行上海总部对支付机构罚金的最高纪录。

  昨日,央行北京营管部官网公布的行政处罚信息显示,中国人民银行营业管理部对国付宝开展了支付业务和履行反洗钱义务执法检查,并对联动优势公司开展了支付业务和跨境外汇收支业务执法检查。

目前监管正在步入“深水区”,断直连、备付金全面交存的监管措施也在逐步落地,从今年年初央行公布的一系列规范措施中,可以看出,监管未有“松动”迹象。而在下一步监管中,违规入网的商户、商户真实性的管理,审查非持牌机构或无证机构提供支付服务的问题似乎已经被列为重点。

  经查实,国付宝公司和联动优势公司未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查,客观上为非法交易提供了网络支付服务。

  此外,国付宝公司还存在为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送可疑交易报告、未按规定披露相关事项、未按规定存放和使用客户备付金、未留存商户档案等违法违规行为;联动优势公司还存在特约商户资质审核不严、未按规定使用客户备付金、部分支付账户未达到实名制认证要求、违反规定将境内外汇转移境外等违法违规行为。

  由此,对国付宝公司给予警告,没收违法所得人民币2217.6万元,并处罚款人民币2428.6万元,合计罚没人民币4646.2万元;对联动优势公司给予警告,没收违法所得人民币约1208万元,并处罚款人民币1432万元,合计罚没人民币2640万元。

  据工商登记资料显示,国付宝属于海航集团旗下四级子公司,由北京智融信达科技有限公司联合国富通信息技术发展有限公司持有,前者为海航旗下公司。

  支付宝违被罚412万元

  同日,央行上海总部公示了对支付宝的行政处罚信息,支付宝因违反支付业务规定而被罚款412万元。

  央行上海总部行政处罚信息公示表

  此外,央行深圳中心支行同时重罚银盛支付2247.7万元,严惩支付机构为非法互联网平台提供资金清算、支付服务的违法违规行为。

  近期,根据群众投诉、举报线索,人民银行深圳市中心支行对银盛支付的网络支付业务开展了执法检查。经查实,银盛支付公司为境外非法贵金属互联网交易平台提供网络支付业务服务;未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查,未能发现数家商户私自将支付接口转交给非法互联网平台使用,客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务。此外,银盛支付公司还存在违规开展支付业务合作及资金清算、违规将银行卡收单核心业务外包等其他违法违规行为。

  由此,深圳中支对银盛支付公司给予警告,没收违法所得人民币934.1万元,并处罚款人民币1313.6万元,合计罚没人民币2247.7元;对该公司相关责任人员给予警告并处罚款。

  9家第三方支付机构被罚金额超过100万元

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