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一周内倒闭42家网贷平台!国资系也未必靠谱
分类:理财保险

摘要:自端午节后,以唐小僧、联璧金融为首的高返平台纷纷出现问题,同时引起市场的连锁反应,据网贷之家最新统计显示,从6月19至6月26日仅一周时间,全国共计有42家网贷平台出现问题,5家国资系平台清盘并提供兑付方案,一家跑路;唐小僧、联璧金融两家平台警方介...

网贷爆雷呼唤“良币”显现

  自端午节后,以唐小僧、联璧金融为首的高返平台纷纷出现问题,同时引起市场的连锁反应,据网贷之家最新统计显示,从6月19至6月26日仅一周时间,全国共计有42家网贷平台出现问题,5家国资系平台清盘并提供兑付方案,一家跑路;唐小僧、联璧金融两家平台警方介入调查;其余多数民营系出现跑路或兑付困难等问题。

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  事实上,随着网贷备案的不断推进,整个行业进入了新一轮的风险释放期,从2018年5月初起,P2P网贷平台就掀起暴雷潮,高返平台、中小平台、国资平台、车贷平台开始频繁暴雷。券商中国记者梳理发现,目前暴雷的42家平台中,除部分平台非法集资,涉嫌自融外、有一些企业是因投资者情绪不稳,不断挤兑导致平台直接崩盘。

行业观察

  此外,随着备案整改期监管不断收紧政策,部分中小平台因无法承担压力,造成合规工作的开展难度较大,因此选择直接清盘退出。

暴露问题的平台往往信息披露较差,底层资产并不清晰,产品合规度走在行业监管边缘。

  但业内人士指出,无论是高返投机平台、庞氏自融骗局、合规进展较慢的平台等均是此次网贷行业洗牌中需要清理掉的企业。而投资人需要注意的是,不接受畸高利率产品,不做短期投机理财,重点选择业务稳定的纯中介平台才能更好避免遇见“暴雷”平台。

前几年勇往直前的互联网金融急先锋——网贷平台,近期一个连着一个的雷,把投资者震得不轻。如今,每一点震动都挑动着平台和出借人敏感又脆弱的神经。

  “你看中别人的高利息,别人看中你的本金。”不少业内人士常常这样提醒投资者,银保监会主席郭树清6月14日在陆家嘴论坛中也曾表示:“收益率超过6%就要打问号,超过8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。”

网贷之家分析师表示,6月问题平台数量激增,导致行业一片恐慌。但其实这些问题平台多为民营系高返或线下理财平台,并且多数未上线银行存管、信息披露差、合规进度十分缓慢,并且行业中仍有部分平台以活期、灵活退出、超短期等为宣传点吸引投资人,一旦投资人集中赎回很容易造成兑付困难。其实这些问题平台的暴露也是行业优胜劣汰的结果,投资人需理性面对。

  一周之内歇菜42家网贷平台,国资系也未必靠谱

很长一段时间里,在互联网金融领域,一些网贷平台以高利率高收益迷惑了很多投资者。此前,唐小僧和钱宝网、雅堂金融、联璧金融被称为民间四大高额返利平台,如今全部爆雷。有投资者心痛地领悟到,“你想的是薅羊毛,结果却搭上了本金”。

  在备案延期大背景下,由于新增平台减少,市场观望情绪加重,导致以唐小僧、联璧金融为首的高返平台出现问题后,引起了市场的连锁反应。据数据显示,从6月19-6月26日,共计42家网贷平台暴雷。

总结近期频繁爆雷网贷平台的特点,可以为投资者在未来的理财提供前车之鉴。

  券商中国记者观察到,42家平台中,国资系企业占6家,分别是五星财富、钱妈妈、小金贷、咸鱼理财、金大圣与卓金金服。除金大圣出现疑似跑路,无法提现以及官群禁言等情况外,其他五家平台目前选择清盘退出,其中五星财富与咸鱼理财提供12期兑付方案,小金贷表示需要一年时间兑付。

首先是金额巨大,给人有实力的错觉。据统计,2018年以来总部在上海的善林财富、唐小僧、联璧金融和意隆财富四大平台接连爆雷。据公安局数据和有关媒体报道的规模,善林财富600多亿,唐小僧750亿,意隆财富350亿,这三家合计1700多亿元。联璧金融没有公布具体规模,不过从影响面来看估计不小。

  钱妈妈尽管6月19日正式发布的公告,但有投资者表示,6月13号之前到期提现至今未成功。此外,许多投资者表示提现困难,平台提现显示审核中或者资金冻结中,因此已有许多投资人进行报警维权。

其次是家数众多,让人觉得风险不会降到自身。仅从6月24日算起,5天就有28家平台爆雷,“多米勒骨牌”效应进一步凸显。相继爆雷的平台令投资者风声鹤唳,并且引起市场的连锁反应。从6月19日至6月26日,全国共计有42家网贷平台出现问题,5家国资系平台清盘并提供兑付方案,一家跑路。

  此外,卓金金服6月23日在平台发出了依规退出公告称由于监管趋势不明,备案一再延期,导致经营情况堪忧等原因选择清盘,但目前并未提供兑付方案。该平台在公告中称将在8月1日提交3种兑付方案,9月1日启动兑付。

然后是高返利,投资者不知不觉就会“沉沦”。近期爆雷的平台,共性就是以高息、高返利、高回报等为噱头,吸引投资者进行投资。这类平台宣传力度很大,并冠以金融科技、新商业模式等噱头,收益率明显要高于行业的水平,有些甚至在36%以上。

  其余36家均为民营系企业,并且大部分平台出现跑路或者逾期等问题,并且很多并未提供兑付方案给投资者。

据唐小僧官网,其自称央企背景、交易量达800亿元。唐小僧几乎在各个渠道都有羊毛活动。其中有一个活动细则是,投100元立返50元,投资100元以上,每天签到可得0.88元。唐小僧宣称其活期产品收益率高,而且流动性更好。

  高返利平台需谨慎

最后是用创新模式来掩盖平台底层资产的实际情况。唐小僧对外多次宣称自家是P2F,并非网贷平台。所谓的P2F,指的是融资人为银行、证券、保险等金融机构,具有完整的风控措施。爆雷以前,唐小僧就饱受信息披露问题的质疑。如果平台用此名义揽客,实际上在搞庞氏骗局,底层资产有可能是虚构的资产标的。

  这42家公司中,最值得注意的是唐小僧与联璧金融两家高返利平台。据券商中国记者了解,目前两家平台已被警方控制,并判定平台涉嫌非法集资。

那么,投资者应该如何规避风险,如何甄别真假网贷平台?最简单的办法,就是不要太贪心,不要去薅羊毛。“薅羊毛”现象在网贷行业比较普遍,平台如果活动力度大,很容易吸引羊毛党的注意。甚至,有不少平台故意利用高息高返来吸引羊毛党,导致这些羊毛党被套,最终可能连本金都无法收回。“专业人士”都难逃被套,更何况是普通投资者?

  据一位投资者向券商中国记者表示,唐小僧平台通过高额返现吸引投资者,诸多产品利率均在10%以上,同时鼓动投资者不断拉拢亲朋好友成为平台会员。若投资人为平台提供更多客户,该投资人就会得到更高的利率回报。此外,唐小僧在事发前一天,曾经在微信群里推送了一波高返利的广告,收益率高达40-60%。

此外,投资者还要看网贷平台信息披露是否透明,平台模式是否合规,还要看平台的银行存管情况。总的来说,暴露问题的平台往往信息披露较差,底层资产并不清晰,产品合规度走在行业监管边缘。

  此外,唐小僧出事后不久,另一大高返平台联璧金融也迅速暴雷。据上海市公安局松江分局6月23日在官方微信通报,上海联璧电子科技有限公司相关人员涉嫌违法犯罪。松江警方已立案侦查,目前,张某等15名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施,案件正在进一步调查中。联璧科技被立案调查,直接原因在于近日联璧金融被发现平台出现提现困难问题。 此外,联璧金融平台曾通过推出0元购活动,吸引投资人购买关联方产品后,平台进行全额返现。

网贷行业的监管也应随时关注。前几年行业门槛过低,只要到当地工商局注册就能成立网贷平台。一些资金实力不强、无行业经验的公司轻松进入市场,一些别有用心、恶意诈骗者也混迹其中。行业监管逐步推出,“良币”显现,“劣币”淘汰,整体投资环境才会变好。

  事实上,被称为民间四大高返平台的钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联璧金融使用的都是高返利套路。钱宝网平台中,投资人可通过交保证金、做任务赚取高额收益;雅堂金融平台投资返现金额高,可以用信用卡充值。但该平台只保留了APP端、信息披露不透明,存在自融问题。此外,据天眼查显示,雅堂金融公司高管注册大量空壳公司,其中杨定平担任法人的多个家具公司均因登记的住所或者经营场所无法联系而被列入企业经营异常的范围内。

□朱邦凌

  不难看出,多数高返利平台合规度相对较低,信息披露水平较差或严重缺失。同时,产品线上化,如部分平台并没有明确资金投向,监管难度较大,投资人不能因贪图高利率回报而选择这一类看起来就可能存在问题的平台。

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