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银行年终揽储进化史:玩法升级 今年不送礼了
分类:理财保险

摘要:[ 摘要 ] 本文主要从:等方面进行分析,银行大额存单利率哪家高?2018各大银行个人大额存单利率表.随着银行揽储大战的持续,银行个人大额存单业务也随之火爆。大额存单凭借 高利息、低风险 的特点已逐渐成为普通老百姓的重要理财工具。 银行大额存单利率哪家...

每年一度的银行年终“揽储大战”再一次进入了白热化阶段。

    [摘要] 本文主要从:等方面进行分析,银行大额存单利率哪家高?2018各大银行个人大额存单利率表.随着银行揽储大战的持续,银行个人大额存单业务也随之火爆。大额存单凭借 高利息、低风险 的特点已逐渐成为普通老百姓的重要理财工具。

与往年相比,今年银行的揽储运动已经逐渐摆脱了存钱送礼物的“低级趣味”,转而更加高级的玩法,比如当下红极一时的“智能存款”已经成为继银行理财、结构性存款、大额存单、协议存款之后的又一银行揽储利器。

    银行大额存单利率哪家高?大额存单是商业银行面向投资人发行的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属于一般性存款。

揽储工具“进化史”

    近来,随着银行揽储大战的持续,银行个人大额存单业务也随之火爆。大额存单凭借 高利息、低风险 的特点已逐渐成为普通老百姓的重要理财工具。

尽管,今年前三季度28家上市银行存款总额同比增长了8.05%,比上年末微升了1.85个百分点,但依旧难以扭转近年来银行存款整体增速低位徘徊的大势。

    2018各大银行个人大额存单利率表一览:

2017年,我国本外币存款余额169.27万亿元,同比增长8.8%。其中人民币存款余额164.1万亿元,同比增长9%,增速比上年同期低2个百分点。就2017年全年来看,全国的人民币存款增加13.51万亿元,同比少增1.36万亿元。

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最新数据显示:截至今年11月份,我国本外币存款余额182.5万亿元,同比增长7.3%,11月份人民币存款增加9507亿元,同比少增6148亿元。

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与此同时,存款的结构也悄然变化:2016年之前,活期存款增速呈上升趋势,定期存款增速呈下降的趋势,但2017年开始 ,活期存款增速突然下降, 定期存款增速开始回升。

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从构成上来看,2016年开始,公司存款和其他存款的规模开始增长,尤其是2018年前三个季度,公司存款占比达60%,其他存款占比21%,而个人存款的比重却在急速下降。

作为利率市场化改革的推动举措之一,2004年起在国内蓬勃兴起的商业银行理财产品在银行揽储大战中曾红极一时,但扩张过快的银行理财又产生了表内业务逐渐流向表外的问题,超出了监管的视线。

近年来,在强监管的背景下,银行理财逐渐回归理性,根据《中国银行业理财市场年度报告(2017)》,截至2017年底,全国562家银行的理财产品存续余额为29.54万亿,较年初增加0.49万亿,比2016年少增5.06万亿;同比增长1.69%,增速较去年同期下降21.94个百分点。

那么,新的“继任者”亟待出现。

联讯证券分析师李奇霖认为,银行揽储工具需要具备两方面特征:一是大部分资金都能作为储蓄受银行支配;二是银行“灵活处理”的空间很大,甚至可以突破利率的监管指导,实现变相高息揽储。

结构性存款正是这样的一个继任揽储工具,所谓结构性存款指金融机构吸收的嵌入金融衍生工具的存款,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益的业务产品。

根据数据,2017年开始我国的结构性存款呈现快速增长的趋势,尤其是中小行发行的单位结构性存款增速迅猛。

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