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保监会细数保险中介“五宗罪”
分类:理财保险

本报讯 保险中介机构伪造、变造保单,非法集资、传销等违规行为,正引发一波中介监管风暴。包括上海、山西、江西等地在内的监管机构,正着手对当地保险中介机构进行检查。   据业内知情人士介绍,目前保险中介机构中存在着形形色色的皮包公司,他们私自大量印刷、伪造、变造保险公司保单。这些大大小小的皮包公司甚至连一张办公桌都没有,只是一个空壳。他们往往与一些业务员暗自达成协议,允许业务员以公司名义展业。而业务员只需每年缴纳一定数量的现金,譬如4000元给皮包公司即可,而中介公司对业务员不负有任何责任,也不进行任何管理。“这些违规违法的业务不仅直接侵害消费者和保险从业人员的利益,损害了保险业形象,而且容易引发群体性事件和破坏社会稳定。”分析人士表示。针对这些情况,部分保险中介监管机构已经向违规的中介机构开出了行政处罚书,并吊销经营保险中介业务许可证。   此外,涉及保险中介机构的非法集资和传销也成为这一波监管风暴的重点。一中介公司人士向记者表示,包括上海、山西、江西、山东等地在内的保险监管机构,目前均已开始针对当地市场出现的个别保险中介机构涉嫌非法集资等严重违法违规行为,在保险中介机构、兼业代理机构、保险公司以及获得认可从事保险中介从业人员继续教育的机构中,展开了自查和抽查活动,并要求各个保险中介公司向监管机构递交报告,选取了其中数家进行抽查。一些地方的监管部门还向社会发布风险提示公告,号召公众举报保险中介涉嫌非法集资的违法违规行为。   知情人士向记者表示,这种被各地监管部门严查的保险中介机构“非法集资行为”包括多种表现形式:以各种名义强制或者诱导员工购买意外伤害保险卡等保险产品或者缴纳一定金额的费用作为加入公司的条件;故意将销售组织体系改造成层级多、类似金字塔的网络结构,利益导向明显偏向增员,在公司内部忽视销售培训和管理;对外宣传严重不实,甚至还包括不合常理、不同形式的高额回报;向业务员或客户承诺不合常理、不同形式的高额回报,保险公司终止委托后仍以保险公司名义开展业务等。   监管部门所采取的积极监管工作引起了业内普遍关注。部分业内人士认为,保险中介行业之所以存在着伪造、变造保单、非法集资、传销等现象,与保险中介公司自身管理有着密切的关系,要解决这一问题不能单方面依靠监管部门。某中介公司人士指出,保险中介公司注册资本少、市场准入门槛低,是中介市场问题频出的根源所在,要从根本上解决这一问题,只有提高中介公司的注册资本要求、提高市场准入门槛,才能将包括皮包公司在内的一些违法违规的中介机构清理出局,使得保险中介行业更为健康有序。(证券时报记者 朱成碧)

⊙本报记者 黄蕾   随着保险中介主体的不断扩容,保监会摸底调查的脚步越发加快。知情人士昨晚向《上海证券报》透露称,保监会日前下发《关于坚决遏制保险公司中介业务和保险中介机构严重违法违规行为的通知》,细数保险中介涉嫌传销和非法集资、拖欠和挪用保费、销售误导、伪造保单、虚开发票等五项“罪状”。  险企管控不力所致  在多次摸底调查之后,监管部门对保险中介的违规现象已“心中有数”。从记者拿到的这份《通知》来看,近年来,由于一些保险公司对中介业务疏于管理,少数保险中介机构依法合规经营意识淡薄,各地陆续发生了不少具有苗头性、典型性的严重违法违规案件,引起了保险消费者及公众的不满。  保险中介业务和保险中介机构严重违法违规行为中,首当其冲的就是:涉嫌传销和非法集资。保监会在摸底调查后发现,一些保险公司随意将意外伤害保险卡等产品大量“批发”给保险中介机构,任其随意处置,对风险不闻不问。  根据保监会的披露,2006年末,辽宁某保险代理公司在当地宣传“存六千保险,增员两人,一年30万”、“一次投入、终生受益”,诱导业务员以自己购买保险产品作为加入公司的条件,并过度强调增员的巨大利益;2008年上半年,北京某保险经纪公司以各种名义强制或者诱导业务员购买面值3000元左右的意外伤害保险卡等保险产品或者缴纳3000元培训费作为加入公司的条件,并承诺给予高额回报,导致大约16个省市2000余名不明真相的群众参与。  而较普遍的违法违规现象可能是拖欠和挪用保费、销售误导。保监会在《通知》披露,一些保险公司对应收保费管理流于形式,缺乏风险意识和管控措施。2008年下半年,浙江某保险代理有限公司挪用保险公司及业务合作方保费551.16万元,弥补其全资子公司系统开发的巨额资金缺口。  另外,伪造保单、虚开发票这两类违规现象也时有发生。有关人士透露称,2007年上半年,湖北某保险代理公司在违规委托其开展业务的保险公司终止委托后,伪造单证,以该保险公司的条款和名义自行办理业务,共计收取资金约202.78万元;2008年上半年,某地十多家保险公司出于套取资金等非法目的,授意广东某保险代理有限公司为其虚开《保险中介服务统一发票》,金额达千万元。  洗牌在所难免  在保监会看来,上述严重违法违规行为屡禁不止的主要原因是保险中介业务管控不力、保险中介机构依法合规经营意识淡薄。“这类违法违规行为不仅违反保险法律法规,而且有的行为还触犯了刑法。有的行为带来的风险的外溢性、传导性很强,后续处理难度大,为保险业带来较大风险隐患。”  为坚决遏制上述违法违规行为,保监会在《通知》中要求,保险公司要加强对保险中介业务及中介机构的管控,要设立专门的部门或指定人员,负责中介业务管理,内部审计或稽核部门要将对公司各级机构的中介业务管理情况作为重要的监督检查内容,对执行不力、管控不严的要采取严厉措施,并追究相关人员的责任。  记者发现,在商业化浪潮下,保险中介陷入了一个尴尬的“怪圈”——两极分化十分严重,少数保险中介占据市场半壁江山,而一部分保险中介仍嗷嗷待哺、濒临关门窘境,为此他们铤而走险,违规求生存。业内人士认为,目前整个保险中介市场已处于阵痛期,优胜劣汰的市场竞争法则势必再次显现,在保监会严查整顿的主基调下,保险中介业洗牌在所难免。

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